Banking के 50 इंटरव्यू प्रश्न और उत्तर | Top 50 Banking viva, bank interview questions and answers in hindi

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क्या आप भी Banking के concept में अच्छे बनना चाहते है, और इसमें नौकरी लिए इंटरव्यू की तैयारियों में लगे हुए है? या फिर आप एक student है, जो अपने Banking के concept को काफी मजबूत करना चाहते है, और इसमें और अच्छा बनना चाहते है?

इन दोनों में से आप भी कोई भी क्यों ना हो,आज आप बिल्कल सही जगह पे आए है, जहाँ हम Banking से समन्धित कुछ ऐसे topics के बारे में जानने वाले है, जो अमूमन interview या किसी viva में पूछे जाते आए है।

यहां, हर एक interview के साथ ही बड़े-बड़े banks की नौकरी के लिए पूछे जाने वाले वास्तविक प्रश्न मिलेंगे, जो आपकी तैयारियों को और भी ज्यादा मजबूत करेंगे। और साथ ही यहाँ हर एक प्रश्न के साथ उसके उत्तर भी दिए गए है, ताकि तैयारी के समय की बचत हो सके।

यह आर्टिकल आपको अपने Banking concept के कौशल को और ज्यादा साफ़ करने और अपना आत्मविश्वास वापस पाने और किसी नौकरी के लिए तैयार होने में काफी मदद करेगी। साथ ही यह उन छात्रों की भी काफी ज्यादा मदद करेगी जो, इस विषय में अपने ज्ञान को और बढ़ाना चाहते है। 

तो आइये अब हम जानते है,ऐसे ही प्रश्नों के बारे में जो experts और teacher द्वारा इस विषय में काफी ज्यादा पूछे जाते है –

Banking में एक बैंक की परिभाषा क्या होती है?

बैंक एक वित्तीय संस्थान होता है, जिसे सरकार द्वारा अपने ग्राहकों को अपने deposits प्राप्त करने और उन्हें loan प्रदान करने के लिए license दिया जाता है। इसके अलावा बैंक आपको अपने गहने और अन्य अमूल्य संपत्ति को सुरक्षित रखने, अपने धन का प्रबंधन करने, currency exchange करने, और deposit boxes या security boxes जैसी कई अन्य वित्तीय सेवाएं भी प्रदान करते हैं।

बैंक कितने प्रकार के होते हैं?

बैंक कई अलग-अलग प्रकार के होते हैं, जैसे कि retail बैंक, commercial या corporate बैंक, कृषि बैंक, सहकारी बैंक, cooperative बैंक, आदि। साथ ही अधिकांश देशों में, राष्ट्रीय सरकार का केंद्रीय बैंक सभी प्रकार के बैंकों को नियंत्रित करता है। और भारत के मामले में, यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) है।

Commercial bank का क्या मतलब होता है?

एक commercial बैंक एक ऐसे प्रकार का बैंक होता है, जो हमसे जमा स्वीकार करने, खाता सेवाओं की जांच करने, व्यवसाय loan देने, बुनियादी निवेश उत्पादों की पेशकश करने और बुनियादी वित्तीय उत्पादों जैसे की – जमा प्रमाणपत्र (CD) और व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए बचत खाते जैसी सेवाएं प्रदान करते है। Commercial बैंक ही  सबसे आम प्रकार के बैंक है, जहां से ज्यादातर लोग अपनी बैंकिंग करते हैं।

Commercial बैंक mortgages, auto loans, व्यवसाय loans, personal loans आदि जैसे loans पर ग्राहकों से ब्याज लेकर पैसा कमाते हैं। साथ ही वे ग्राहकों की जमा राशि से पूंजी प्राप्त करते हैं, और फिर अन्य जरूरतमंद ग्राहकों या व्यवसायों को इस पैसे से loan  प्रदान करके ब्याज अर्जित करते हैं। 

Commercial banks बैंकों का मालिकाना हक व्यक्तियों के किसी समूह या फेडरल रिजर्व सिस्टम के सदस्य के पास होता है।

Commercial banks के मुख्य कार्य क्या होते हैं?

एक किसी Commercial बैंक के कुछ मुख्य functions हैं –

• जमा स्वीकार करना (Accept Deposits) – Commercial बैंक अपने ग्राहकों से saving deposits, fixed deposits (FD), और current deposits के रूप में deposits स्वीकार करते हैं।

• लोन प्रदान करना (Provide Loans) – ये एक किसी Commercial बैंक का सबसे महत्वपूर्ण कार्य हैं। वे अपने ग्राहकों, व्यक्तियों, संगठनों आदि को loan प्रदान करते हैं, जैसे व्यक्तिगत लोन, कार लोन, गृह लोन, व्यवसाय ऋण, आदि, और अपने इन्ही loans में ब्याज के रूप में अपना लाभ कमाते हैं।

• लॉकर की सुविधा (locker facilities) – Commercial बैंक उन ग्राहकों को लॉकर की सुविधा प्रदान करते हैं, जो अपनी मूल्यवान वस्तुओं को यहां पर सुरक्षित रखना चाहते हैं।

• विदेशी मुद्रा में लेनदेन (foreign exchange) – Commercial बैंक उन व्यक्तियों या कंपनियों को विदेशी मुद्रा प्रदान करते हैं, जो विदेशों से माल का निर्यात या आयात करते हैं। जिन बैंकों के पास विदेशी मुद्रा में लेनदेन करने का लाइसेंस है, वे बैंकों द्वारा ऐसे लेनदेन कर सकते हैं।

• प्रतिभूतियों का आदान-प्रदान (Exchange of Securities) – Commercial  बैंक bonds और securities में भी व्यापार करते हैं।

Commercial बैंक कितने प्रकार के होते हैं?

Commercial बैंकों को आमतौर पर तीन प्रकारों में बाटा जाता है –

सार्वजनिक क्षेत्र (Public Sector Banks) – सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक एक प्रकार के financial संस्थान होते हैं, जिनका मालिकाना हक सरकार के पास होता है। सरकार इस प्रकार के बैंकों के शेयरों का एक बहुत अच्छा हिस्सा रखती है। भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक एक केंद्रीय बैंक के रूप में कार्य करता है, जो की सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए दिशानिर्देश बनाता है।

निजी क्षेत्र (Private Sector Banks) – निजी क्षेत्र के बैंक limited liabilities वाली कंपनियों के रूप में पंजीकृत होते हैं। और किन्ही व्यक्तियों या निजी व्यवसायों के पास ऐसे बैंकों की शेयर पूंजी का एक बड़ा मौजूद हिस्सा होता है।

विदेशी बैंक (Foreign Banks) – विदेशी बैंक एक विदेशी राष्ट्र में स्थित होते हैं, और विदेशों में संचालित होते हैं। साल 1991 में हुए वित्तीय सुधारों के बाद, कई विदेशी बैंकों ने भारत में अपने कार्यालय बना लिए हैं। साथ ही ऐसे बैंक किसी राष्ट्र के आर्थिक विकास के लिए एक काफी बड़ी आवश्यक हैं।

Consumer bank बैंक का मतलब क्या होता हैं?

संयुक्त राज्य अमेरिका और जर्मनी जैसे कुछ देशों में Consumer बैंकों को banking के क्षेत्र में हाल ही में पेश किया गया है। ये बैंक अपने ग्राहकों को टीवी, कार, फर्नीचर, उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स आदि जैसे सामान खरीदने के लिए लोन प्रदान करते हैं, और आसान और छोटी किश्तों के माध्यम से ग्राहकों को इस रकम को आसानी से वापस  भुगतान करने का एक सरल विकल्प भी प्रदान करते हैं।

Investment banking क्या होती है?

Investment banking, बैंकिंग का एक specific division होता है, जिसका उपयोग अन्य कंपनियों, सरकारों और अन्य संस्थाओं के लिए financial assets और पूंजी के portfolios का प्रबंधन करने के लिए किया जाता है। 

बैंकों में कितने प्रकार के खाते होते हैं?

बैंक हमारे विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार के बैंक खाते प्रदान करते हैं। आपको इसमें अपने लिए सबसे अच्छे प्रकार के खाते को चुनना होगा, जिसकी मदद से आप अपने financial goals को पूरा कर सके। अधिकांश भारतीय बैंक निम्नलिखित प्रकार के खाते प्रदान करते हैं –

• Savings accounts
• Current Account
• Checking accounts
• Money market accounts
• Certificates of deposit (CDs)
• Retirement accounts
• Recurring Deposit Account (RD)
• Fixed Deposit Account (FD)

आप Banking क्षेत्र से क्यों जुड़ना चाहते हैं? या आप Banking क्षेत्र में नौकरी क्यों करना चाहते हैं?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आपको अपने विचारों को स्पष्ट करना होगा, कि आपको ऐसा क्यों लगता है कि आप बैंकिंग क्षेत्र के लिए सबसे उपयुक्त है। यहां, आप यहाँ यह कह सकते हैं कि, बैंकिंग क्षेत्र सबसे तेजी से बढ़ते क्षेत्रों में से एक है, और इसने कई लोगों के जीवन को प्रभावित किया है। मगर हमेशा यह कहने से बचें कि आप एक स्थिर करियर चाहते है, या कोई अन्य व्यक्तिगत कारण या दृष्टिकोण, क्युकी यह आपका इंटरव्यू लेने वाले व्यक्ति के दिमाग में आपके बारे में गलत धरना डाल सकते है ।

विभिन्न बैंक खातो के बारे में बताये?

बचत खाता (Saving Account)

यह सबसे आम प्रकार का बैंक खाता होता है, जिसे उपभोक्ता अपने धन को भविष्य में उपयोग हेतु,  सुरक्षित रखने के लिए चुनते हैं। बैंक इस प्रकार के खाते के लिए कुछ ब्याज भी प्रदान करते हैं, और आपका पैसा समय के साथ इसमें बढ़ता रहता है। यह खाता प्रकार आपकी नकदी को आपात स्थिति के लिए सुरक्षित रखने के लिए सबसे अच्छा होता है। और यह खाता प्रकार सभी के लिए उपलब्ध होता है। 

आज बचत का महत्व जानने के लिए बच्चे और किशोर भी अपने माता-पिता के साथ यह खाता खोल सकते हैं। इस तरह के खाते में, निकासी की संख्या सीमित होती है, और आपको अपने इस खाते में बैंक द्वारा निर्धारित minimum amount की न्यूनतम राशि को हमेशा जमा रखना होगा।

चेकिंग खाता (Checking Account)

ऐसे खाते बचत खातों के समान ही होते है, और आप उन्हें बचत खाते के रूप में भी उपयोग कर सकते हैं, लेकिन, बचत खाते के विपरीत, आप इस खाते पर ब्याज नहीं कमा सकते। इन खातों का उपयोग रोजमर्रा के खर्च के लिए किया जाता है। इस खाते का सबसे बड़ा फायदा यह है, कि इसमें निकासी की कोई सीमा नहीं होती है।

मनी मार्केट खाता (Money Market Account)

यह अकाउंट हमे सेविंग और चेकिंग अकाउंट दोनों का लाभ देता है। यह आपको राशि निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं ,और आप इस पर अधिक ब्याज भी अर्जित करते हैं। ये खाता प्रकार उन लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं, जो अपने खातों में ज्यादा राशि रखते हैं और उसपर ज्यादा ब्याज दर अर्जित करना चाहते हैं।

तो यदि आप भी अपने बैंक खाते में अधिक राशि रख सकते हैं, तो आप अपनी नकदी रखने के लिए इन खातों के प्रकारों का उपयोग कर सकते हैं। और इन खाता प्रकारों को खोलने के लिए, आपको अपने खाते में minimum balance को हमेशा जमा रखना होगा।

जमा प्रमाणपत्र खाता (Certificate of Deposits)

इन खातों के प्रकारों में, आपको अपना पैसा एक निश्चित अवधि के लिए जमा करना होता है, और बैंक आपको इसमें बहुत अधिक ब्याज प्रदान करता है। इनके लिए बैंक अपनी ब्याज दरें तय करते हैं, और यह किसी भी अन्य प्रकार के खाते से अधिक होता है, लेकिन इसे प्राप्त करने के लिए, आपको इन खातो की “maturity date” पूरा होने तक अपने पैसे को इनमे रखना होगा और यदि आप maturity date से पहले ही अपना पैसा निकालते हैं, तो आप पर इस निकासी का जुर्माना लगाया जाएगा।

लंबी अवधि की financial planning के बचत के लिए यह प्रकार का खाता सबसे अच्छा होता है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पैसे बचाना चाहते हैं, तो Certificate of Deposits (CD) आपके पैसे को तब तक रखने और बढ़ाने के लिए एक अच्छी जगह होगी, जब तक आपको इसकी आवश्यकता ना हो।

सेवानिवृत्ति खाता (Retirement Accounts)

इन खातों का उपयोग आपके उन अलग-अलग पैसो को जमा रखने के लिए किया जाता है, जिन्हें आप अपने retirement के बाद में खर्च करना चाहते हो। आज अधिकांश बैंक अपने ग्राहकों के लिए Individual Retirement Arrangements (IRAs) और अन्य तरह के सेवानिवृत्ति खाते प्रदान करते हैं।

बैंक खाते को संचालित करने के विभिन्न तरीके क्या होते हैं?

एक बैंक आपके किसी बैंक खाते को संचालित करने के लिए कई तरीके प्रदान करता है, जैसे की –

• बैंक की शाखा या काउंटर पर सेवा।

• टेलीफोन या मोबाइल बैंकिंग।

• इंटरनेट बैंकिंग।

• एटीएम (Automated Teller Machine) आदि।

Crossed Cheque का मतलब क्या होता है?

एक crossed cheque एक प्रकार का चेक है, जिसे एक instructionनिर्दिष्ट करते हुए चिह्नित किया गया है। यह instructionनिर्दिष्ट करता है, कि चेक सीधे बैंक के खाते में जमा किया जाये, और इसके धारक द्वारा बैंक काउंटर पर इस cheque को तुरंत नकद नहीं किया जाये। यह इंगित करने के लिए कि एक cheque एक cross चेक है, चेक के बाईं ओर के कोने पर दो cross-lines रहता है।

Overdraft protection service क्या है?

Overdraft protection बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को दी जाने वाली एक सेवा है। उदाहरण के लिए, यदि किसी ग्राहक के एक ही बैंक में दो खाते है, जिसमे एक बचत खाता है और एक क्रेडिट खाता है, तो उसे अपने बिलों का भुगतान करने के लिए एक चेक जमा करना होगा। तो, मान लीजिए कि उसके किसी खाते में चेक को process करने के लिए पर्याप्त राशि मौजूद नहीं है।

उस स्थिति में, बैंक एक खाते से दूसरे खाते में स्वचालित रूप से पैसे को transfer कर देगा, जिसमें की चेक process को पूरा करने  या खरीदारी करने या फिर आपके बिलों को चुकाने के लिए नकदी मौजूद नहीं है।

बैंक खाता खोलते समय हमे किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

बैंक खाता खोलने से पहले, हमे यह स्पष्ट करना चाहिए कि हमे किस प्रकार का बैंक खाता चाहिए। आजकल बैंक अपने ग्राहक की आवश्यकता के अनुसार कई प्रकार के बैंक खाते प्रदान करते हैं। यदि हम एक बचत खाता खोलना चाहते हैं, तो हमे उस बैंक के खातो में जमा पैसा के ब्याज दर की जांच करनी होगी और साथ ही यह देखना होगी की क्या ब्याज दर हर अवधि के लिए एक समान रहती है या नही। 

जब हम एक नया बैंक खाता खोलते हैं, तो हमे बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न डेबिट कार्ड विकल्पों की भी जांच करनी चाहिए। यदि हम एक checking खाता खोलना चाहते हैं, तो हमे यह देखना चाहिए कि, वे कितने चेक मुफ्त में उपयोग करने के लिए प्रदान करते हैं। आम तौर पर बैंक अपने ग्राहकों से पेपर चेक का उपयोग करने या नई चेकबुक ऑर्डर करने के लिए कुछ शुल्क लेते हैं। साथ ही हमे बैंक की सभी ऑनलाइन सुविधाओं की भी जांच करनी चाहिए और बैंक खाता खोलते समय उन्हें ध्यान में रखना चाहिए।

बैंक खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या-क्या है?

आरबीआई (RBI) की advisory के मुताबिक बैंकों को “Know Your Customer” (KYC) गाइडलाइंस का पालन करना होगा। तो इसके लिए बैंक खाताधारक की कुछ व्यक्तिगत जानकारी मांगता है। बैंक खाता खोलने के लिए आवश्यक मुख्य दस्तावेज कुछ फोटोग्राफ, पहचान का प्रमाण जैसे की – आधार कार्ड या पैन कार्ड आदि, और साथ ही address proof के लिए पते का प्रमाण हैं।

Banking में annual percentage rate (APR) क्या होता है?

वार्षिक प्रतिशत दर, जिसे आम तौर पर ARP के रूप में जाना जाता है, एक शुल्क या ब्याज होता है, जो की बैंक अपने ग्राहकों पर लोन, क्रेडिट कार्ड, mortgage लोन, आदि जैसी सेवाओं का उपयोग करने के लिए लगाता है। और इन सेवाओ के लिए ब्याज की गणना सालाना की जाती है।

Annual percentage rate (APR) कितने तरह के होते है?

वार्षिक प्रतिशत दर (APR) दो प्रकार के होते है –

• Fixed APR –  इसमें, लगाई गई ब्याज दर लोन या mortgage की पूरी अवधि के दौरान समान होगी।

• Variable APR – इसमें, कुछ अन्य कारकों जैसे की – “prime rate” के अनुसार, बिना किसी सूचना के ब्याज दर को बदला जा सकता है।

APR में उपयोग की जाने वाली prime rate क्या है?

संयुक्त राज्य अमेरिका जैसे कुछ देशों में, prime rate बैंकों द्वारा अपने पसंदीदा ग्राहकों के लिए तय की गई ब्याज दर होती है, जिनका की क्रेडिट स्कोर काफी अच्छा होता है। Variable (APR ) में, ब्याज prime rates पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके जारी किए गए क्रेडिट कार्ड पर APR 8% plus prime rate है, और अगर prime rate 2% है, तो उस क्रेडिट कार्ड पर वर्तमान APR 10% होगा।

Amortization और negative amortization का मतलब क्या होता है?

• Amortization शब्द ब्याज के साथ मूल राशि को कवर करने के लिए किस्त में लोन के repayment को निर्दिष्ट करता है।

• जब लोन repayment लोन के accumulated ब्याज से कम होती है, तब ही यह negative amortization होता है। और यदि negative amortization होता है, तो यह लोन राशि को घटाने के बजाय बढ़ा देती है। इसे “deferred interest” भी कहा जाता है।

Debt to income ratio क्या है?

हमारे मासिक ऋण भुगतान को हमारी gross मासिक आय से विभाजित किये जाने पर जो अनुपात प्राप्त होगा, उसे ही debt to income ratio कहा जाता है। इसकी गणना लोन आवेदक के कुल मासिक लोन भुगतान को उसकी मासिक gross आय से विभाजित करके की जाती है।

Debt-to-income ratio का एक उदहारण दे?

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने mortgage के लिए प्रति माह 15000 और बाइक लोन के लिए 1000 प्रति माह, और अपने शेष लोन के लिए 4000 प्रति माह का भुगतान करते हैं, तो आपका मासिक लोन भुगतान (15000 + 1000 + 4000) 20000 का होगा। और यदि आपकी gross मासिक आय 40,000 है, तो इस केस में, आपका debt-to-income अनुपात 50 प्रतिशत है।

Balloon payment क्या होता है?

Balloon payment अंतिम एकमुश्त भुगतान होता है, जो की due होता है। जब लोन के निर्दिष्ट समय के भीतर संपूर्ण लोन भुगतान नहीं किया जाता है, तो शेष राशी ऋणदाता को अंतिम repayment के रूप में due होता है। और यह adjustable-rate या fixed-rate mortgage के भीतर हो सकता है।

Cheque और Demand draft में क्या अंतर होता है?

एक ही या अलग-अलग बैंक के दो खातों के बीच राशि को transfer करने के लिए एक चेक और डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग किया जाता है। लेकिन, उनके बीच एक महत्वपूर्ण अंतर भी होता है। चेक केवल वही व्यक्ति जारी कर सकता है, जिसका उस बैंक में खाता है। दूसरी ओर, बैंकों के द्वारा अनुरोध पर डिमांड ड्राफ्ट जारी किया जा सकता है, और वह आपसे इस सेवा के लिए शुल्क लेते हैं। इसके अलावा, डिमांड ड्राफ्ट को रद्द नहीं किया जा सकता है, जबकि चेक एक बार जारी होने के बाद रद्द भी किया जा सकता है।

Adjustment credit क्या होता है?

संयुक्त राज्य अमेरिका में, एक adjustment credit फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा एक छोटे commercial बैंक को प्रदान किया जाने वाला एक short-term लोन होता है, जब की commercial बैंक को अपने आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखने और नकदी की कमी से बचने के लिए लेना पड़ता है। और जब ब्याज दरें अधिक होती हैं, और पैसे की आपूर्ति भी कम होती है, तो तब commercial बैंक promissory notes के साथ adjustment credit को सुरक्षित करते हैं।

भारतीय banking उद्योग में इस्तेमाल होने वाले विभिन्न प्रकार के banking सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन कौन से हैं?

भारतीय banking उद्योग में उपयोग किए जाने वाले कुछ मुख्य banking सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन हैं –

Core Banking System : कोर banking सिस्टम networked बैंक शाखाओं द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है। यह सेवा बैंक ग्राहकों को किसी भी उस बैंक की किसी भी शाखा से अपने पैसे निकालने की सुविधा देती है, जिस बैंक में उनका खाता मौजूद हो।

ATM banking : यह banking सेवा ग्राहकों को ऑटोमेटेड टेलर मशीन (ATM) नामक इलेक्ट्रॉनिक banking आउटलेट से पैसे निकालने की अनुमति देती है। साथ ही कुछ ATM ग्राहकों को पैसे जमा करने की सुविधा भी देते हैं।

Internet Banking System : इंटरनेट banking खाताधारक व्यक्तियों और वित्तीय संस्थानों को उन बैंकों या वित्तीय संस्थान की वेबसाइट का उपयोग करके ऑनलाइन लेनदेन करने की सुविधा प्रदान करती है।

Loan Management System : बैंक का डेटाबेस सभी ग्राहकों की सूचनाओं को स्टोर करता है, और बैंक इस जानकारी की मदद से लोन लेने वाले ग्राहकों पर भी नज़र रखता है।

Credit Management System : क्रेडिट प्रबंधन प्रणाली का उपयोग क्रेडिट खातों को संभालने, इससे जुडी जोखिमों का आकलन करने और यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि एक किसी ग्राहक को कितना क्रेडिट देना है।

Investment Management System : यह एक तरह की प्रबंधन प्रणाली होती है, जिसका उपयोग निवेश, बैंकिंग, बजट और टैक्स सहित धन को संसाधित और प्रबंधित करने के लिए किया जाता है।

Stock market Management System : Banking में स्टॉक मार्केट मैनेजमेंट का उपयोग securities और bonds जैसे वित्तीय पोर्टफोलियो के management के लिए किया जाता है।

Financial Management System : Banking में वित्तीय प्रबंधन प्रणाली का उपयोग अपनी income, expense और संपत्ति का रिकॉर्ड रखने और अपने लाभ की accountability रखने के लिए किया जाता है।

Banking में loan grading क्या होता है?

लोन ग्रेडिंग विभिन्न जोखिमों और मापदंडों जैसे की repayment risk, उधारकर्ताओं के credit history, आदि के आधार पर लोन का classification है। यह प्रणाली किसी लोन को उससे जुडी स्थिरता और जोखिम के आधार पर उसे एक में से छह श्रेणियों में रखती है।

Co-Maker शब्द का मतलब क्या है?

जब कोई व्यक्ति लोन लेता है, तो उसे अपने साथ एक guarantor को रखने की जरुरत पड़ सकती है। वह व्यक्ति जो मुख्य लोन आवेदक की ओर से उस लोन के भुगतान की गारंटी के लिए एक नोट पर हस्ताक्षर करता है, उसे ही co-maker या एक signer कहा जाता है।

Foreign draft का मतलब क्या होता है?

एक foreign ड्राफ्ट एक विदेशी बैंक में स्थापित एक बैंक ड्राफ्ट होता है, और विदेशी मुद्रा लेनदेन का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग किया जाता है। यह विदेशी मुद्रा का एक विकल्प होता है। आप commercial बैंकों से उनके बैंक के नियमों और मानदंडों के अनुसार शुल्क का भुगतान करने के बाद एक foreign ड्राफ्ट खरीद सकते हैं।

पैसा भेजने के लिए foreign ड्राफ्ट को प्राथमिकता दी जाती है, क्योंकि पैसा भेजने का यह तरीका सस्ता और काफी सुरक्षित होता है। यह सिस्टम बहुत तेज़ है, और इसमें receiver को चेक या नकद transfer की तुलना में काफी तेज़ी से धन प्राप्त होता है।

बैंक अपना लाभ कैसे कमाते हैं?

बैंक के लाभ कमाने के कई तरीके होते हैं, जैसे की –

• ग्राहकों से जमा राशी स्वीकार करके।

• उधारकर्ताओं को ब्याज पर धन उपलब्ध कराकर।

• वार्षिक रखरखाव शुल्क, ऑनलाइन बिल भुगतान शुल्क आदि जैसी सेवाओं पर अतिरिक्त शुल्क लेकर।

• लोन पर ब्याज लेकर आदि।

line of credit का मतलब क्या होता है?

यह बैंक और लोन लेने वाले व्यक्ति या कंपनी के बीच एक समझौता होता है। यह समझौता निर्दिष्ट करता है, कि बैंक को उधारकर्ता की मांग पर एक निश्चित राशि का लोन देना होगा। उधारकर्ता किसी भी समय राशि निकाल सकता है, और केवल निकाली गई राशि पर ही ब्याज का भुगतान कर सकता है।

Bank guarantee और letter of credit के बिच क्या अंतर है?

बैंक गारंटी और letter of credit एक दूसरे से काफी समान ही होते हैं, क्योंकि दोनों यह दोनों ही किसी भुगतान की जिम्मेदारी लेते हैं। तो, इनमें बहुत ज्यादा कुछ अंतर नहीं है। हालांकि, उनके बीच मुख्य अंतर यह है की, letters of credit यह सुनिश्चित करता है की,लेन-देन आगे बढ़ता रहे। 

वही दूसरी ओर, यदि लेन-देन पूरा नहीं होता है या इसमें कोई अन्य समस्या होती है, तो bank guarantee इसमें होने वाली किसी भी नुकसान को कम करती है। इसलिए, बैंक गारंटी बैंक के लिए letter of credit की तुलना में अधिक जोखिम वाला होता है, क्योंकि यह दोनों पक्षों, purchaser और seller दोनों की ही रक्षा कर रहा होता है।

Credit-netting का मतलब क्या होता है?

यह एक ऐसी प्रणाली होती है, जिसका उपयोग वित्तीय लेनदेन पर क्रेडिट जांच को कम करने के लिए किया जाता है। यह समझौता बड़ी वित्तीय फर्मों और अन्य वित्तीय संस्थानों के बीच बहुत आम होता है। इसमें सभी भविष्य और वर्तमान लेनदेन एक समझौते में शामिल हैं, प्रत्येक लेनदेन पर क्रेडिट जांच की आवश्यकता को हटाते है, और लेनदेन को प्रभावी ढंग से संयुक्त, या “netted together” बनाते हैं।

Credit check क्या होता है?

क्रेडिट चेक को credit search के रूप में भी जाना जाता है। और यह किसी बैंक द्वारा किया जाता है, जब उन्हें आपके financial behavior को समझने के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करनी होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है, कि कोई व्यक्ति अपने व्यवसाय या किसी अन्य monetary लेनदेन के लिए वित्तीय दायित्व को पूरा करने में सक्षम है या नही। जब बैंक क्रेडिट जांच करते हैं, तो वे कुछ concerns जैसे की – देनदारियों, संपत्ति, आय इत्यादि को अपने जाँच के दायरे में रखते हैं।

Inter-bank deposit का मतलब क्या है?

जब आप एक बैंक में दूसरे बैंक के लिए राशि जमा करते हैं, तो यही प्रक्रिया एक inter-bank deposit होती है। और इसमें जिस बैंक के लिए आपने पैसा जमा किया है, उसे correspondent  यानि की संपर्ककर्ता बैंक कहा जाता है।

Cashier’s cheque क्या है?

यह ग्राहक की ओर से बैंक द्वारा जारी और guaranteed एक चेक होता है। इसमें बैंक भुगतान की गारंटी देता है, और भुगतान बैंक के धन से ही किया जाता है। कैशियर इस चेक पर हस्ताक्षर करता है। ये चेक आमतौर पर real estate और brokerage लेनदेन के लिए आवश्यक होते हैं। साथ ही जब धन का तेजी से निपटान करना आवश्यक होता है, तब इसे जारी किया जाता है।

Card-based payments के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

कार्ड-आधारित भुगतान दो प्रकार के होते हैं –

• क्रेडिट कार्ड आधारित भुगतान।
• डेबिट कार्ड आधारित भुगतान।

Home equity loan क्या होता है?

इसे equity लोन, होम equity installment लोन या second mortgage के रूप में भी जाना जाता है। यह एक प्रकार का उपभोक्ता लोन होता है। यह लोन मकान मालिकों को अपने घर के equity के मूल्य के विरुद्ध धन उधार लेने की अनुमति देता हैं। और यह लोन राशि घर के मौजूदा बाजार मूल्य और मकान मालिक के mortgage balance due के बीच के अंतर पर आधारित होती है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके घर का मूल्य 100000 है, और आपने 50,000 का भुगतान किया है। तो आपके mortgage पर बकाया राशि 50000 है। अब, आपका भुगतान किया गया 50000 equity है, जो कि घर के वास्तविक मूल्य और बैंक को आपके द्वारा देय राशि के बीच का अंतर है। तो अब, आप अपनी equity के आधार पर लोन प्राप्त कर सकते हैं। 

आमतौर पर, आय और क्रेडिट स्कोर को देखते हुए, आवेदक को उसकी equity पर 85% तक लोन  मिलेगा। तो, इस मामले में, आपको 50000 का 85% लोन मिलेगा, जो कि लगभग 42500 रूपए है।

Convertibility clause क्या होता है?

यह उधारकर्ता के लिए एक प्रावधान होता है, जिसमें बैंक कुछ प्रकार के लोन के लिए ब्याज दर को fixed से variable और इसके विपरीत में बदल सकते है।

LIBOR का मतलब क्या क्या?

इसका मतलब “London Inter-Bank Offered Rate” होता है। यह लंदन के बैंकों के समूहों के बीच जमा अमेरिकी डॉलर या यूरो के लिए दी जाने वाली औसत ब्याज दर होती है। यह विश्व आर्थिक परिस्थितियों द्वारा निर्धारित एक अंतरराष्ट्रीय ब्याज दर है और अपने ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए बैंकों द्वारा इसे base rate के रूप में उपयोग किया जाता है। 

Payday loan क्या है?

एक payday लोन एक छोटी राशि और उच्च ब्याज दर पर उपलब्ध एक short-term लोन होता है।

Banking में charge off किसे कहते है?

यह एक ऋणदाता की घोषणा है, जब उधारकर्ता बुरी तरह से कर्ज में गिर जाए और बैंक को शेष राशि का भुगतान ना करें। और इस unpaid राशि को एक खराब लोन के रूप में settle किया जाता है।

FAQ (Frequently Asked Questions)

आशा करता हूं कि आज आपलोंगों को कुछ नया सीखने को ज़रूर मिला होगा। अगर आज आपने कुछ नया सीखा तो हमारे बाकी के आर्टिकल्स को भी ज़रूर पढ़ें ताकि आपको ऱोज कुछ न कुछ नया सीखने को मिले, और इस articleको अपने दोस्तों और जान पहचान वालो के साथ ज़रूर share करे जिन्हें इसकी जरूरत हो। धन्यवाद।  

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